招標(biāo)項(xiàng)目需求

一、總體目標(biāo)

1.項(xiàng)目背景：

《金融機(jī)構(gòu)合格審慎評(píng)估實(shí)施辦法》明確要求商業(yè)銀行必須建立能夠有效支撐存貸款利率定價(jià)的信息管理系統(tǒng)。同時(shí)，利率市場(chǎng)化進(jìn)程對(duì)商業(yè)銀行自主定價(jià)能力及定價(jià)系統(tǒng)提出更高要求，我行亟須建立和完善科學(xué)的存貸款利率定價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)精細(xì)化定價(jià)

2.項(xiàng)目目標(biāo)：

采用科學(xué)的定價(jià)方法，標(biāo)準(zhǔn)的定價(jià)審批流程，靈活的逐筆定價(jià)策略，建立標(biāo)準(zhǔn)化的、科學(xué)、準(zhǔn)確的存貸款產(chǎn)品定價(jià)系統(tǒng)。 應(yīng)對(duì)合格審慎評(píng)估中關(guān)于定價(jià)管理信息系統(tǒng)相關(guān)要求。建立全行統(tǒng)一的定價(jià)管理決策工具，提升定價(jià)水平。實(shí)現(xiàn)全行價(jià)格有效管理，靈活應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化。增強(qiáng)客戶經(jīng)理及業(yè)務(wù)人員的科學(xué)定價(jià)意識(shí)。

3.項(xiàng)目?jī)?nèi)容：

（1）梳理我行現(xiàn)行定價(jià)體系、審批流及相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)

通過(guò)梳理我行現(xiàn)有利率管理組織架構(gòu)，利率定價(jià)授權(quán)體系和審批流程，相關(guān)可對(duì)接系統(tǒng)運(yùn)行情況等，確定我行利率定價(jià)的基本方法、審批流程等。

（2）確定定價(jià)基本方法及參數(shù)

貸款利率定價(jià)：充分考慮我行資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本、相關(guān)稅費(fèi)等成本。在此基礎(chǔ)上，考慮價(jià)格調(diào)整參數(shù)，按照不同的客戶類型執(zhí)行差別的定價(jià)方法和模型，從而達(dá)到效益、效率客戶體驗(yàn)和執(zhí)行成本的最佳平衡。包括客戶信用等級(jí)、客戶重要成都等級(jí)、提供的擔(dān)保品情況等進(jìn)行定價(jià)參數(shù)的維護(hù)。

存款利率定價(jià)：充分考慮我行目標(biāo)利潤(rùn)率、資金運(yùn)用資本成本、存款管銷(xiāo)作業(yè)成本、存款保險(xiǎn)及存款準(zhǔn)備金等因素。在此基礎(chǔ)上，重點(diǎn)考慮競(jìng)爭(zhēng)同業(yè)定價(jià)水平、客戶價(jià)格敏感性、本行戰(zhàn)略目標(biāo)、市場(chǎng)利率趨勢(shì)、本行市場(chǎng)形象定位等多項(xiàng)參數(shù)。系統(tǒng)需能夠支持靈活的參數(shù)配置，快速滿足我行不同的業(yè)務(wù)需求。

（3）對(duì)不同客戶群制定差異化定價(jià)策略，建立多層次定價(jià)模型

通過(guò)對(duì)客戶進(jìn)行分類識(shí)別，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的差異化定價(jià)。科學(xué)計(jì)量客戶歷史貢獻(xiàn)、預(yù)測(cè)未來(lái)盈利潛力、科學(xué)分析客戶忠誠(chéng)度、全面考慮集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)等不同類型單位的綜合貢獻(xiàn)，構(gòu)建以客戶為中心的價(jià)值分析，形成適用于我行客戶的多層次定價(jià)模型。

同時(shí)，對(duì)客戶派生業(yè)務(wù)進(jìn)行追蹤分析，密切關(guān)注派生業(yè)務(wù)的完成情況，并根據(jù)派生業(yè)務(wù)完成率、差異化設(shè)置定價(jià)參數(shù)，對(duì)完成較好的客戶給予更多的價(jià)格優(yōu)惠，將對(duì)客戶的未來(lái)定價(jià)政策緊密結(jié)合起來(lái)。

（4）構(gòu)建科學(xué)、合理、可落地的定價(jià)模型

定價(jià)系統(tǒng)自動(dòng)抽取、加工基礎(chǔ)定價(jià)數(shù)據(jù)，維護(hù)相關(guān)計(jì)算參數(shù)，逐筆測(cè)算定價(jià)成本，結(jié)合客戶差異化定價(jià)策略，計(jì)算最優(yōu)惠價(jià)格、目標(biāo)價(jià)格。

同時(shí)，對(duì)定價(jià)模型進(jìn)行持續(xù)評(píng)估、優(yōu)化、保證定價(jià)模型對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)定價(jià)有積極的指導(dǎo)作用。

（5）建立科學(xué)、完善的全流程定價(jià)審批流

結(jié)合我行組織架構(gòu)及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，梳理各業(yè)務(wù)審批涉及的相關(guān)部門(mén)、崗位與職責(zé)分工，形成審批模式設(shè)計(jì)，充分考慮各類審批模式的多種情景，保證審批流程合理、可用。同時(shí)，將我行現(xiàn)行的存貸款特殊業(yè)務(wù)利率調(diào)整審批流程納入其中，設(shè)置分級(jí)授權(quán)審批流程。

以貸款定價(jià)為例，可以構(gòu)建以下定價(jià)審批流程。

第一步：錄入客戶及業(yè)務(wù)基礎(chǔ)信息要素，并收集利率定價(jià)相關(guān)的所有要素。包括FTP價(jià)格，客戶評(píng)級(jí)信息等。

第二步：定價(jià)計(jì)算引擎結(jié)合相關(guān)參數(shù)對(duì)單筆業(yè)務(wù)定價(jià)計(jì)算，計(jì)算出最優(yōu)惠利率、指導(dǎo)利率、浮動(dòng)利率等。

第三步：業(yè)務(wù)人員在系統(tǒng)內(nèi)申請(qǐng)執(zhí)行利率，提交定價(jià)申請(qǐng)。

第四步：進(jìn)入利率審批工作流：根據(jù)申請(qǐng)執(zhí)行利率與最優(yōu)惠利率和指導(dǎo)利率的關(guān)系確定審批層級(jí)。

第五步：審批結(jié)果予以反饋執(zhí)行。

（6）有效、及時(shí)對(duì)我行定價(jià)情況進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析

對(duì)利率執(zhí)行情況進(jìn)行完整的跟蹤，有效控制利率執(zhí)行水平，驗(yàn)證定價(jià)水平正確性和合理性，并進(jìn)行適時(shí)的干預(yù)與調(diào)整，使系統(tǒng)定價(jià)水平盡可能符合業(yè)務(wù)實(shí)際，持續(xù)優(yōu)化利率定價(jià)調(diào)整機(jī)制。

4.項(xiàng)目報(bào)價(jià)要求：

項(xiàng)目報(bào)價(jià)需要包含以下內(nèi)容：

1）項(xiàng)目總報(bào)價(jià)，以及按照項(xiàng)目階段及內(nèi)容分模塊報(bào)價(jià)；

2）維護(hù)費(fèi)用報(bào)價(jià)

5.項(xiàng)目工期：

項(xiàng)目整體工期9個(gè)月

二、項(xiàng)目基本要求

1.標(biāo)的名稱：天津銀行利率定價(jià)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目

.服務(wù)商資質(zhì)要求：

投標(biāo)人須滿足下列要求：

1)投標(biāo)人的注冊(cè)時(shí)間不少于5年，注冊(cè)資本人民幣1000萬(wàn)(含)元以上。

2)投標(biāo)人具有良好的資信、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和商業(yè)信譽(yù)，沒(méi)有違法、違約記錄，不處于被責(zé)令停業(yè)，財(cái)產(chǎn)被接管、凍結(jié)、破產(chǎn)狀態(tài)。投標(biāo)人要提供最近一期的自評(píng)估報(bào)告或第三方審計(jì)報(bào)告,內(nèi)容包括但不限于：服務(wù)能力和支持技術(shù)、服務(wù)經(jīng)驗(yàn)、服務(wù)人員技能、市場(chǎng)評(píng)價(jià)、監(jiān)管評(píng)價(jià)、內(nèi)部管理的完善程度等；同時(shí)投標(biāo)人要提供連續(xù)三年的經(jīng)營(yíng)狀況報(bào)告，包括但不限于：從業(yè)時(shí)間、市場(chǎng)地位及發(fā)展趨勢(shì)、資金的安全性、近期盈利情況等。投標(biāo)人要對(duì)上述報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

3)投標(biāo)人需具有完善的技術(shù)服務(wù)體系，人員不少于50人并提供相關(guān)證明

4)有同等規(guī)模城市商業(yè)銀行報(bào)送實(shí)施案例和經(jīng)驗(yàn)

5)投標(biāo)人熟悉零售營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)業(yè)務(wù)，熟悉我行數(shù)據(jù)環(huán)境，能迅速實(shí)施，滿足業(yè)務(wù)要求

6)具有投資參股關(guān)系的關(guān)聯(lián)企業(yè)，或具有直接管理和被管理關(guān)系的母子公司，或同一母公司的子公司，或法定代表人為同一個(gè)人的兩個(gè)及兩個(gè)以上法人，不得同時(shí)對(duì)同一標(biāo)段投標(biāo)。如出現(xiàn)上述情況，以原廠或母公司出具的唯一授權(quán)書(shū)為準(zhǔn)。

7)本次招標(biāo)不接受聯(lián)合體投標(biāo)。

三、項(xiàng)目功能要求

1.第一階段：

以系統(tǒng)原形為基礎(chǔ)，滿足審慎監(jiān)管要求為目標(biāo)，進(jìn)行少量客戶化工作，盡快投產(chǎn)。主要功能包括： 

1、貸款利率定價(jià)：考慮我行資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本、稅費(fèi)等，結(jié)合客戶信用評(píng)級(jí)、重要程度等因素，建立貸款定價(jià)模塊。

2、存款利率定價(jià)：考慮目標(biāo)利潤(rùn)率，資金成本、存款保險(xiǎn)、準(zhǔn)備金等因素，建立存款定價(jià)模塊。

3、建立利率定價(jià)相關(guān)審批流程：建立存貸款定價(jià)的審批流程及相關(guān)授權(quán)。

2.第二階段

在完成審慎評(píng)估后，正式啟動(dòng)系統(tǒng)建設(shè)，采用咨詢+實(shí)施的方式進(jìn)行。由咨詢公司對(duì)我行現(xiàn)有利率定價(jià)流程、定價(jià)策略進(jìn)行梳理，形成滿足業(yè)務(wù)需求和技術(shù)需求的系統(tǒng)建設(shè)方案，并對(duì)已有系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)改造。

1、梳理利率定價(jià)系統(tǒng)需求

梳理我行現(xiàn)有利率管理組織架構(gòu)，建立利率定價(jià)授權(quán)體系、審批流程、利率定價(jià)模型，實(shí)現(xiàn)不同客戶存、貸款業(yè)務(wù)差異化的定價(jià)。制定后續(xù)利率定價(jià)水平監(jiān)測(cè)分析模型。方案要既能滿足我行的業(yè)務(wù)需求，又能按照我行的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)現(xiàn)。

2、對(duì)定價(jià)系統(tǒng)功能進(jìn)行升級(jí)

根據(jù)需求對(duì)定價(jià)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，結(jié)合業(yè)務(wù)流程與其它系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接。包括：信貸系統(tǒng)、評(píng)級(jí)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)等。

四、項(xiàng)目技術(shù)要求

1.案例要求

同等規(guī)模城市商業(yè)銀行

2.技術(shù)要求

天津銀行利率定價(jià)系統(tǒng)要求以TeraData數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)為依托進(jìn)行實(shí)施，在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中要滿足天津銀行現(xiàn)有的各項(xiàng)技術(shù)規(guī)范及項(xiàng)目管理要求。

3.管理功能要求

具有產(chǎn)品管理功能和權(quán)限管理功能（能夠通過(guò)一系列用戶管理、日志管理、系統(tǒng)監(jiān)控規(guī)范用戶對(duì)操作系統(tǒng)、應(yīng)用的操作行為，控制操作風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)全部的操作與結(jié)果進(jìn)行真實(shí)完整的記錄）。

4.項(xiàng)目理解完整性要求

    對(duì)項(xiàng)目需求完全理解。

5.技術(shù)方案可行性要求

總體技術(shù)方案和建議，具有思路清晰、有前瞻性、先進(jìn)性、完整性，設(shè)計(jì)合理、支持分步建設(shè)、升級(jí)擴(kuò)展能力強(qiáng)，易用、易維護(hù)。

6.系統(tǒng)先進(jìn)性要求

整體框架保持領(lǐng)先、穩(wěn)定。系統(tǒng)應(yīng)既包含當(dāng)前先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，又能方便拓展相關(guān)的系統(tǒng)功能，減少為滿足系統(tǒng)功能而進(jìn)行的多次重復(fù)性建設(shè)。

7.系統(tǒng)可靠性要求

系統(tǒng)可提供7×24服務(wù)，并支持“熱發(fā)布”，即程序的更新不需要重啟服務(wù)。應(yīng)具有嚴(yán)格的安全控制、數(shù)據(jù)訪問(wèn)級(jí)別管理、數(shù)據(jù)備份和恢復(fù)機(jī)制，以確保數(shù)據(jù)安全可靠并達(dá)到盡可能高的運(yùn)行效率。

8.系統(tǒng)性能要求

系統(tǒng)T+1方式的數(shù)據(jù)處理，原則上在取得接口數(shù)據(jù)后的處理時(shí)間不超過(guò)3小時(shí)；在線用戶數(shù)支持300以上，并發(fā)100用戶，普通用戶頁(yè)面響應(yīng)時(shí)間不超過(guò)3秒，復(fù)雜查詢頁(yè)面響應(yīng)時(shí)間不超過(guò)5秒，可以滿足對(duì)大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)雜的綜合分析和處理的需要。

9.系統(tǒng)兼容性要求

    應(yīng)用服務(wù)器應(yīng)可在當(dāng)前主流的操作系統(tǒng)環(huán)境中穩(wěn)定、安全運(yùn)行，此操作系統(tǒng)包括但不限于: AIX、LINUX、WINDOWS等。技術(shù)構(gòu)架應(yīng)滿足開(kāi)放性原則，適應(yīng)天津銀行不同中、后臺(tái)系統(tǒng)接口，并適應(yīng)我行的接口標(biāo)準(zhǔn)。

10.可配置化要求

系統(tǒng)可配置化能力要求達(dá)到80%，對(duì)于大部分功能通過(guò)配置便可實(shí)現(xiàn)，無(wú)需修改程序。

11.開(kāi)發(fā)集成要求

系統(tǒng)在建設(shè)過(guò)程中應(yīng)遵循國(guó)家和行業(yè)的各種標(biāo)準(zhǔn)，并制定和建立各種標(biāo)準(zhǔn)，如數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)接口標(biāo)準(zhǔn)、代碼標(biāo)準(zhǔn)等，同時(shí)也遵循我行的項(xiàng)目管理和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)用接口及客戶化開(kāi)發(fā)須符合天津銀行技術(shù)規(guī)范，具備系統(tǒng)集成及軟件調(diào)優(yōu)能力。

五、項(xiàng)目實(shí)施要求

1.投標(biāo)人應(yīng)列出項(xiàng)目組成員名單以及簡(jiǎn)歷。

如下表：

說(shuō)明：

a、此表所列人員應(yīng)為項(xiàng)目組主要成員，供應(yīng)商應(yīng)承諾未征得天津銀行書(shū)面同意情況下不得更換上述成員。

b、供應(yīng)商在“備注”欄說(shuō)明所列人員的工作比重或具體時(shí)長(zhǎng)。

c、供應(yīng)商項(xiàng)目組必須由參與過(guò)類似系統(tǒng)集成開(kāi)發(fā)工作的人員組成，項(xiàng)目組成員應(yīng)具有學(xué)士（或以上）學(xué)位并在金融行業(yè)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)三年及以上。

d、供應(yīng)商項(xiàng)目組負(fù)責(zé)人必須在多個(gè)成功銀行類似系統(tǒng)集成開(kāi)發(fā)工作中擔(dān)任項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，且具有3年以上項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)

e、“在本項(xiàng)目中的分工”一欄中應(yīng)說(shuō)明項(xiàng)目中的角色和承擔(dān)的職責(zé)。

2.交貨、竣工或提供服務(wù)的時(shí)間：

合同簽訂后需要完成開(kāi)發(fā)和測(cè)試等工作，系統(tǒng)能夠投入運(yùn)行正常使用，提供從系統(tǒng)驗(yàn)收時(shí)間開(kāi)始為期一年的免費(fèi)技術(shù)支持及維護(hù)。

3.文檔交付品的要求：

按照天津銀行項(xiàng)目管理的相關(guān)規(guī)定提交相應(yīng)的文檔。

4.在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，能夠提供符合要求的人員。

5.項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中應(yīng)有成熟的項(xiàng)目管理及質(zhì)量管理控制。

六、項(xiàng)目驗(yàn)收

項(xiàng)目的最終驗(yàn)收需雙方在天津銀行提供的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告上簽字蓋章。

七、培訓(xùn)要求

在項(xiàng)目交付后對(duì)天津銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)人員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，并提供培訓(xùn)資料。投標(biāo)人應(yīng)負(fù)責(zé)所有培訓(xùn)費(fèi)用（含培訓(xùn)教材費(fèi)）。

八、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

如無(wú)特殊說(shuō)明，定制開(kāi)發(fā)部分知識(shí)產(chǎn)權(quán)歸天津銀行所有。

九、技術(shù)支持和售后服務(wù)

1.在免費(fèi)維護(hù)期內(nèi)，投標(biāo)人應(yīng)指定不少于1名有經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人員在現(xiàn)場(chǎng)負(fù)責(zé)本系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)，若系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題或故障，投標(biāo)人應(yīng)免費(fèi)進(jìn)行故障處理。

2.在項(xiàng)目實(shí)施期間，天津銀行有權(quán)利派出技術(shù)人員參與整個(gè)過(guò)程，投標(biāo)人有義務(wù)對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)。

3.運(yùn)維質(zhì)量保證期內(nèi)投標(biāo)人必須指派專職工程師負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)系統(tǒng)維護(hù)、技術(shù)支持、故障處理等免費(fèi)技術(shù)服務(wù)。該工程師必須具有相關(guān)資質(zhì)和經(jīng)驗(yàn)并獲得天津銀行認(rèn)可。服務(wù)期間，天津銀行根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)維工程師的實(shí)際能力可以要求投標(biāo)人更換符合要求的工程師，投標(biāo)人應(yīng)積極響應(yīng)。如果投標(biāo)人推薦的現(xiàn)場(chǎng)運(yùn)維工程師的工作能力始終不能達(dá)到天津銀行要求，天津銀行有權(quán)終止現(xiàn)場(chǎng)工程師的工作，并從合同總價(jià)中扣除相應(yīng)的運(yùn)維費(fèi)用。投標(biāo)人變更工程師需經(jīng)天津銀行書(shū)面同意。

4.投標(biāo)人必須向天津銀行提供質(zhì)保期滿后每年的系統(tǒng)維護(hù)、升級(jí)服務(wù)、技術(shù)支持服務(wù)，包括服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和范圍等，其費(fèi)用單獨(dú)列出，不計(jì)入總價(jià)。

5.投標(biāo)人應(yīng)根據(jù)天津銀行的需求，對(duì)所提供的產(chǎn)品保證全面、有效、及時(shí)的技術(shù)支持和售后服務(wù)。

 更新語(yǔ)言組織。

 更新服務(wù)期限為六個(gè)月。

 十、報(bào)名截止時(shí)間

1、報(bào)名截止時(shí)間：2016年4月28日-2016年5月8日

2、聯(lián)系方式：楊經(jīng)理  電話：010-59367994  郵箱：yangheng@bidchance.com

3、本公告在中國(guó)招標(biāo)網(wǎng)（http://tjfeld.cn）首次發(fā)布， 未經(jīng)發(fā)布人書(shū)面許可,其它任何網(wǎng)站或個(gè)人不得轉(zhuǎn)載。否則，發(fā)布人有權(quán)追究轉(zhuǎn)載者的責(zé)任。